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【答记者问】聊城市惠企政策系列新闻发布会答记者问

 

  记者

  新冠肺炎疫情以来,市地方金融监管局在支持疫情防控和企业复工复产等方面采取的措施及成效?

  聊城市地方金融监管局党组成员、副局长 郭永进

  近期以来,市地方金融监督管理局按照市委、市政府工作部署,在做好自身防疫工作前提下,始终主动把推动全市金融系统支持疫情防控和经济发展作为重要工作来抓。主要体现在三个方面:

  (一)突出重点,全力加大融资支持。一是大力支持重点防疫单位。1月28日起,我局会同市工信局、卫健委、商务局等有关部门,分六批整理全市157家参与支持疫情防控的医疗、生产、流通、物流和保运转、保民生的重点防疫单位名单,推送给各银行机构,每天调度,协调双方积极对接,截止3月10日,已为有融资需求的35家支持疫情防控的企业提供融资6亿元。二是大力支持重点工业企业。2月12日以来,与市工信局、人行、银保监分局等六部门,建立金融支持企业复工复产协调机制,组织各银行机构,做好我市省定58家双向联系重点工业企业对接服务。各银行机构积极主动,快速加大对上述两类重点单位(企业)信贷支持,截至3月6日,为14家有融资需求的企业新增融资68.58亿元。3月5日,将197个重点项目和23个重点技改项目推介给各银行金融机构,建立对接台账,并定期调度对接情况。

  (二)综合施策,全面纾解受疫情影响企业债务困难。对受疫情影响,无力清偿到期贷款本息的困难企业,会同人民银行、银保监分局,全力推动各银行机构综合采取下调利率、续贷展期、减免罚息、调整结息方式、无还本续贷等措施,积极帮助企业纾解债务困难,全力防止盲目抽贷、压贷、断贷、降低信用等级、擅自起诉查封等情况。各银行机构积极响应,全力解决困难企业债务缓续问题,截止2月底,累计为全市83家企业采取下调利率方式节约成本2.83亿元;为141户企业的20.58亿元贷款采取续贷展期;为50户企业的4.26亿元贷款采取无还本续贷;为138户企业的38.81亿元贷款调整结息方式。

  (三)积极协调,全力化解困难企业流动性不足难题。针对困难企业由于存在收入减少、成本加大、销售不畅等问题导致现金流短缺,复工复产流动性不足问题,全力协调各银行机构加大支持力度。一是开展一线服务。市金融局、人行、银监分局主要负责人带头深入企业并组织推动全市金融机构市县两级班子成员开展集中走访活动,第一批走访企业2000家,帮助企业解决困难。1月20日-2月末,全市银行业金融机构为企业提供融资91.04亿元。二是建立快速协调机制。市应急指挥部金融运行组成立次日,就对外公布了融资困难服务邮箱、电话、微信公众号,金融局领导班子牵头组成三个协调小组,及时协调企业融资困难。截至3月9日,共收集98条企业融资需求,已全部协调各银行机构进行对接。三是全面推动政策落实。2月下旬印制了《聊城市金融支持疫情防控政策文件汇编》,将各类金融支持疫情防控相关政策要点进行梳理,向各金融机构和企业加大宣传,及时让企业和金融机构了解政策、用足、用活、用好政策。四是创新产品。协调金融机构迅速推出应时信贷品种,积极开展仓单质押、存货抵押、供应链融资、在线承兑、海外代付等业务,纾困企业复工复产资金“两头堵”难题,撬动库存变活钱。如,聊城农商行以复工启动金、应急贷款等方式,给予个体工商户、农户和小微企业新增信贷资金支持,用于购买原材料、备货打款、支付水电费等。截止2月末,各银行共推出创新产品21个,帮助2089户企业和个人解决5928万元融资问题。五是加大政银企联动。督促各县(市、区)政府、市属开发区管委会积极与银行进行对接,帮助协商解决企业融资过程中遇到的担保增信等各类问题。

  记者

  下一步,市地方金融监管局在引导金融机构加大向我市实体经济投放,指导企业融资需求,以及解决当前春耕备耕政策支持上将采取哪些措施?

  聊城市地方金融监管局党组成员、副局长 郭永进

  一、开展“抗疫情、促发展、争先锋”金融竞赛活动。为贯彻市委市政府有关工作部署,引导金融机构做好支持疫情防控和促进经济发展工作,近期我局会同人民银行聊城市中心支行开展了“抗疫情、促发展、争先锋”金融竞赛活动,推动各银行机构开展加大信贷支持、加强债务纾困、压降不良贷款等重点工作竞赛。该竞赛分三个阶段:

  第一阶段为贷款新增竞赛,时间从3月1日至3月31日。按照活动时间内,各驻聊银行机构新增对公贷款额和增长率确定竞赛名次,分别给授予金融支持抗疫先锋一、二、三等奖。

  第二阶段为债务纾困竞赛,时间从3月1日至6月30日。按照活动时间内,各驻聊银行机构对公贷款下调利率、减免罚息产生的利息收入减少额度,调整结息方式导致的缓收利息额度,实施展期的贷款规模、无还本续贷的贷款规模,按照3:2:1:1的权重确定竞赛名次,分别给授予金融纾困先锋一、二、三等奖。

  第三阶段为不良贷款压降竞赛,时间从3月1日至12月31日。按照活动时间内,驻聊银行机构不良贷款压降额和不良贷款压降率确定竞赛名次,分别给授予防范化解金融风险攻坚战一、二、三等奖。

  为确保竞赛顺利进行,我们成立了“抗疫情、促发展、争先锋”金融竞赛委员会,市地方金融监督管理局、人民银行聊城市中心支行为组长单位,驻聊各银行机构为成员单位,负责活动的组织开展。本次竞赛活动开展情况,组委会将及时向市委、市政府和各银行上级行报告。组委会办公室设在市地方金融监督管理局。

  二、开展金融辅导员进企辅导活动。为了深化“政金企”合作,推动企业改进财务管理、规范经营运作,优化企业融资环境,切实提高企业融资可得性,提升金融服务实体经济能力,我市从实体企业中筛选出了1100家作为辅导对象,选派55支辅导队共计165名金融辅导员与企业结对辅导。主要任务:一是政策宣导落实。及时向企业精准推送、解读金融政策,让企业更好地学政策、懂政策、用政策,促进企业融资服务平台、银税互动、应收账款质押、首贷培植、纾困基金、引导基金、融资担保等金融政策以及贷款风险补偿、上市奖励、保费补贴等财政政策落实落地。二是咨询指导服务。根据企业的财务、经营及融资等状况,对企业改进经营管理、完善财务制度、强化信用建设等提出意见建议,引导企业规范运作、诚信经营、强身健体、健康发展。三是融资策划协调。按照“一企一策、一问题一方案”的要求,指导企业量身定制个性化融资方案,选择最适宜的融资方式和金融机构。发挥桥梁纽带作用,根据企业融资等合理辅导需求,组织政金企各方帮助解决实际问题。

  三、在解决当前春耕备耕政策支持方面:

  推动开展鲁担惠农贷业务。为不误春耕农时,进一步降低农业融资成本,对于疫情期间新增的政策性担保贷款,协调省农担聊城运营中心为家庭农场、种养大户、农业合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等农业适度规模经营主体和农业产业化龙头企业提供担保费优惠政策。

  在担保费率方面,对疫情期间新增担保贷款,省农担公司聊城管理中心按照现行担保费率的50%收取保费:对于政策性项目贷款额度在10-300万之间的,粮食种植类按0.5%比例收取担保费,其它按0.75%比例收取担保费。政策外项目贷款额度在300-1000万的按照1%比例收取担保费。

  在提升效率方面,“线上尽调”+“银行直报”业务模式,简化业务流程提升办理效率,通过加强与银行间的沟通培训,紧盯项目流程进展,100万元以内项目基本实现三天审批完毕,可有效解决疫情期间农户急迫的用款需求。

  记者

  当前正值企业全面复工复产之际,但是很多企业特别是民营和小微企业因受疫情影响,面临资金周转难题,请问,人民银行将如何帮助解决疫情期间民营和小微企业的融资问题?有哪些针对性措施?

  人民银行聊城市中心支行党委副书记、副行长 王武声

  民营和小微企业一直是人民银行重点关注领域,疫情发生后,人民银行聊城市中心支行按照市委、市政府决策部署,积极引导全市金融机构加大对民营和小微企业等重点领域和薄弱环节的支持力度,特别是对受疫情影响较大的企业通过下调贷款利率、续贷展期、无还本续贷等措施帮助企业纾难解困。下一步,人民银行将主要通过以下三方面措施加大支持力度:

  一是继续开展“民营和小微企业首贷培植”行动。人民银行聊城市中心支行聚焦企业“首贷难”问题,会同市地方金融监管局、工信局等部门在全市开展了民营和小微企业首贷培植专项行动,取得了良好成效。今年我行将继续深入推进“首贷培植”行动,力争再成功培植3000户首贷企业,实现民营和小微企业信贷“增面、扩量、价降”的总体目标。

  二是用足用好央行政策资金。我市目前有9家企业在全国性疫情保障企业名单内,符合疫情防控专项再贷款发放条件,其中5家属于民营和小微企业,目前已发放专项再贷款1.415亿元,加权平均利率为2.13%,按照财政提供50%贴息的政策,企业实际平均融资成本不超过1.1%。下一步我们将推动商业银行与名单内企业加强对接,为现有和后续列入全国重点名单内的企业提供优惠贷款支持。同时,充分利用已有的普惠性货币政策工具,特别是再贷款再贴现专用额度,抓紧6月30日前的政策窗口期,增加对民营小微企业等领域的信贷支持。目前,已运用专用额度发放5100万元央行资金,其中4500万再贴现、600万支小再贷款的专用额度,全部用于支持民营和小微企业。

  三是加强银企对接。一方面强化线上对接。人民银行济南分行开发的山东省融资服务网络平台系统,目前已实现省政务服务网和金融城域网的实时信息传输,企业通过山东政务服务网或“爱山东”APP自主提交融资需求后,将自动匹配发改、税务、海关等信息并发布到系统,全省各级金融机构均可实时查看。另一方面推动线下对接。在以往的工作中,市人行和市地方金融监管局、市发改、工信、工商联等部门多次联合为银企对接搭建平台,并取得积极成效。下一步,我行将继续加强与有关部门的沟通协调,发挥部门合力,在政策引导、信息互通、融资服务等方面探索建立长效机制,进一步浓厚我市银企对接氛围,加强银企合作。

  谢谢大家。

  记者

  疫情发生后,现场理赔难度加大,在这种情况下,请问保险公司采取了哪些措施提高理赔效率?另外,随着企业复工复产增加,请问保险公司在支持疫情防控和促进复工复产方面能够发挥哪些作用?

  聊城银保监分局党委委员、副局长 杨磊

  感谢记者朋友对保险业的关心,刚才提到了两个问题,我分别做一下介绍。第一个问题关于保险理赔。疫情发生后,银保监会和山东银保监局第一时间对保障基本金融服务提出了监管要求,我们严格按照上级监管部门和市委市政府的工作要求,督促银行保险机构抓好落实,要求银行保险机构在落实疫情防控措施的基础上,保障基本金融服务不断档。一是合理安排营业人员及时间,对受疫情影响临时停业或调整营业时间的网点及人员减少情况,主动做好解释说明,提供替代解决方案。二是鼓励积极利用技术手段,充分运用互联网、手机APP,增加线上理赔,减少不必要的人员接触,同时确保出险客户得到及时、便捷的理赔服务。三是建立绿色通道,简化理赔流程,提高理赔效率。在疫情防控特殊时期,按照特事特办、急事急办原则,尤其是对于与疫情防控相关人员出险客户,切实简化手续和材料,提高理赔办理效率。受疫情影响,虽然一线服务人员有所减少,但通过采取以上措施,理赔服务依然得到了较好的保障。在财产险领域,如华泰财险对万元以内的车险和非车险案件,事实清楚、无外部风险的,均采用“视频查勘、微信查勘”方式,远程查勘定损、开展理赔服务;人身险领域,如中国人寿疫情期间,已累计利用线上服务模式处理保全业务2300余件、理赔案件180余件。

  第二个问题是关于保险业作用方面。大家都知道保险业是社会经济发展的“稳定器”和“减震器”,尤其是在这次疫情防控方面,更加凸显了保险行业的风险保障作用。疫情发生以来,全市保险公司主要从全力做好理赔服务、延期保费收取、加大保险捐赠等方面,帮助做好疫情防控、支持企业复工复产。一是保障服务平稳顺畅。主要是开通绿色通道、简化流程、提高效率,前面已经有了介绍。二是减轻企业承保费用。保证受疫情影响困难企业和人员的保险合同效力,鼓励保险机构协商适当延期收取保费,缓解资金周转困难;鼓励保险机构结合政府规定和客户申请,适当延长与企业经营相关保单的保险期限。比如,亚太财险聊城中支承诺延期收取聊城市百货大楼80多万元财产险保费,缓解资金周转困难。三是积极履行社会责任。开展保险捐赠。初步统计全市银行保险机构已累计向全市抗击疫情一线的医护人员、疾控人员、警务人员等5000余人捐赠保险,总保额逾10亿元。针对企业复工复产需要,部分保险公司也已采取了更具针对性的保险捐赠措施。比如,天安财险聊城中支开展“疫安险”抗疫情送保障系列捐赠活动,为复工企业员工及部分社会团体累计捐赠社会个单4900份,每费保额10万元。

  下一步,我们还将督促辖内各保险公司,在以下方面加大支持力度,支持企业复工复产。一是继续加强疫情期间保险服务工作。及时做好疫情防控期间车险续保提醒工作,优化简化续保流程,加大电子保单推广力度。开通保险理赔绿色通道,扎实做好与疫情防控相关的各项保险理赔服务。鼓励保险机构加强与企业对接,继续开展适当延长保险期限、优惠或缓缴保险费等惠企服务,及时、主动指导和协助企业落实疫情防控要求,帮助企业降低风险、减轻政府应急处置压力。二是积极鼓励创新业务产品模式。围绕全市重大项目、重大工程需求,积极走访、创新服务,推广应对疫情挑战、符合保险原理的保险产品。加强与复工复产企业的沟通联系,适时优化保险服务方案。针对企业复工复产后人员聚集增加的情况,鼓励借鉴外地经验、争取上级公司支持,以企业财产一切险、营业中断险等险种为基础,开办复工复产企业疫情防控综合保险,为复工企业提供围绕疫情可能出现风险的保险保障。三是加强现代科技服务手段运用。引导企业通过互联网、微信公众号、手机小程序等线上方式办理业务。优化承保理赔服务流程,进一步简化承保理赔手续和材料要求,放宽承保理赔时限,不因疫情而降低服务标准,不断提升服务效率和质量。四是继续鼓励保险机构积极投身公益事业。根据自身实际情况和能力,向复工复产企业员工、疫情防控一线人员等赠送保险保障。

  谢谢大家!

  记者

  疫情发生后,餐饮、住宿等部分行业企业受影响较大。请问在支持受影响企业恢复经营,尤其是帮助小微企业、个体工商户等抗风险能力弱的企业渡过难关方面有哪些措施?

  聊城银保监分局党委委员、副局长 杨磊

  在这方面,银保监会、山东银保监局联合有关部门出台了一系列支持政策、作出了很多针对性的安排,要求银行保险机构积极行动,帮助企业渡过难关,刚才王行长就主要内容已经进行了介绍。围绕这些惠企政策要求,我们持续抓好政策落实,自2月1日以来,全市银行机构已累计办理资金接续业务5212户、涉及贷款金额43.2亿元(含个人经营性贷款),其中,办理无还本续贷2.2亿元、展期贷款1.3亿元;累计降费130.1万元、减免利息1521.4万元。具体而言,主要采取了以下措施:

  一是积极支持企业渡过疫情难关。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,尤其是小微企业,要求银行机构不盲目抽贷、断贷、压贷,要雪中送炭、不要雪上加霜。

  二是积极为企业减轻资金负担。银行机构要做好受疫情影响的存量客户排查,记者朋友提到的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业都是排查的重点支持领域。鼓励银行通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,鼓励保险机构减费让利、适度延后保费缴纳时间,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

  三是积极办理临时性延期还本付息。认真落实银保监会、人民银行、发改委、工信部和财政部《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》要求,按照市场化、法治化原则,对受疫情影响、暂时遇到困难的中小微企业1月25日以来到期的贷款,实施临时性延迟还本付息安排,还本日期和付息日期最长可延至2020年6月30日,免收罚息。对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业,银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。同时,银行机构还应开通线上和线下多种渠道,为企业办理延期还本付息业务提供便利。

  四是保障复工复产企业资金获得。对受疫情影响的存量客户,贷款到期的要应续尽续,支持企业复工生产;对资金需求扩大的存量客户,银行应根据自身风险管理能力、授信审批程序和风险缓释条件进行综合研判,最大限度满足企业生产需求,对符合条件的企业鼓励采取不强制要求额外增加新资料、不强制要求新增增信措施来快速满足企业需求。

  五是切实加大对小微企业的信贷支持力度。至上周3月4日,全市国标口径小微贷款862.6亿元、较年初增加14.95亿元,疫情期间,实现持续增长,有效抵御了疫情冲击影响。下一步,我们将引导银行机构围绕增量、扩面、降价、提质的总体要求,确保小微企业的整体信贷增长不受疫情冲击,力争小微企业贷款余额和新增贷款规模不得低于去年同期水平,力争普惠型小微企业的贷款综合融资成本在2019年的基础上继续下降。推动银行机构进一步落实风险管理和尽职免责的相关制度,提高基层敢贷、愿贷的积极性,适度提高不良贷款容忍度。

  谢谢大家!

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